הפקדת מתנות חתונה בבנק: המדריך המעשי לזוג טרי

עדי שרון

כלכלנית (MBA) | מתכננת ויועצת פיננסית (CFP)

החתונה נגמרה, ועל השולחן בסלון יש ערימה. מעטפות, כמה צ׳קים, ורשימה ארוכה של העברות בביט שנכנסו במהלך הערב. הכסף נמצא, אבל הוא עדיין לא באמת שלכם. הוא פזור בין ארנק, אפליקציה ומגירה.

השלב הבא הוא טכני לגמרי, והוא גם השלב שבו הרבה זוגות נתקעים לכמה שבועות. הצ׳קים נשארים במגירה, חלק מההעברות נשארות באפליקציה, ואף אחד לא יודע בדיוק כמה כסף יש.

הפקדה מסודרת היא לא עניין של סכום. היא עניין של סדר, ורוב העבודה נעשית לפני שנכנסים לסניף.

המאמר הזה הוא סדר הפעולות. בסופו הכסף נמצא במקום אחד, מתועד, ומוכן להחלטה על מה עושים איתו.

לאיזה חשבון מפקידים

זו ההחלטה הראשונה, והיא נדחית הרבה יותר מדי פעמים בגלל שהיא מרגישה כמו החלטה גדולה.

בפועל היא לא. אפשר להפקיד עכשיו ולשנות מבנה בהמשך.

שלוש אפשרויות מקובלות, ולכל אחת היגיון משלה.

חשבון אחד קיים של אחד מכם. זו האפשרות הכי מהירה, והיא לגמרי סבירה בשבועות הראשונים. היתרון שלה הוא שהיא לא דורשת שום פתיחה או המתנה.

חשבון משותף חדש. אם ממילא תכננתם לפתוח אחד, כסף החתונה הוא סיבה טובה להקדים את הפתיחה. שימו לב שפתיחת חשבון לוקחת זמן, ולכן כדאי להתחיל בתהליך לפני האירוע ולא אחריו.

מסגרת נפרדת שאינה העובר ושב. פיקדון קצר, קרן כספית או תת חשבון. זו האפשרות שמומלצת בפועל לרוב הזוגות, מסיבה אחת פשוטה.

כסף שיושב באותו חשבון שממנו יוצאות ההוצאות השוטפות מתערבב בהן. ברגע שהוא נמצא במקום נפרד, כל שימוש בו הוא החלטה מודעת, ואתם יודעים בכל רגע כמה נשאר.

בחירת המכשיר שבו מחזיקים את הכסף תלויה בצרכים, בטווח הזמן ובנסיבות האישיות שלכם. אין באמור המלצה למוצר מסוים.

חמש הדקות שלפני ההפקדה

זה החלק שנוטים לדלג עליו, והוא זה שחוסך את רוב החיכוך בהמשך.

לפני שאתם מפקידים, בנו טבלה פשוטה. אפשר בגיליון, אפשר בפנקס.

שלוש עמודות מספיקות: מי נתן, כמה, ובאיזה אמצעי.

הטבלה הזו משרתת אתכם בשלושה מקומות שונים.

הראשון, ואולי החשוב: היא נותנת לכם את המספר האמיתי. הרבה זוגות מגלים בשלב הזה שהסכום שהם חשבו שיש להם היה הערכה, ולא נתון.

השני: היא מאפשרת להודות באופן אישי, וגם לדעת מה נתנו לכם כשתגיעו בעצמכם לאירוע של מי שהגיע אליכם.

השלישי: היא מאפשרת לוודא שמה שנכנס בסוף לחשבון הוא בדיוק הסכום שרשום לכם בטבלה. ככה אתם יודעים שכל המתנות התקבלו, ושום העברה לא נתקעה באמצע הדרך.

שמרו גם את הצילומים של אישורי ההעברות הדיגיטליות, ואם קיבלתם צ׳קים, צלמו אותם לפני ההפקדה.

אם ניהלתם רשימת מוזמנים מסודרת לקראת החתונה, אפשר פשוט להוסיף לה עמודה. ברוב המקרים זו העבודה הקצרה ביותר בכל התהליך, והיא זו שנותנת את הערך הגדול ביותר בהמשך.

העברות דיגיטליות, צ׳קים ומזומן

שלושת האמצעים מתנהגים אחרת, ושווה להתייחס לכל אחד בנפרד.

העברות דיגיטליות

זה החלק הקל. הכסף כבר נמצא בתוך המערכת הבנקאית, ויש לו תיעוד מלא ואוטומטי של מי שלח ומתי.

מה שכן דורש תשומת לב הוא שלאפליקציות התשלום יש תקרות, גם יומיות וגם חודשיות, והן משתנות בין הגופים ולפי סוג המשתמש. בערב עם הרבה העברות אפשר להגיע אליהן. אם אתם מצפים לנפח גדול, שווה לבדוק את התקרות שלכם מראש מול הבנק או האפליקציה.

העברות שנכנסו לאפליקציה ולא הועברו לחשבון הבנק ממשיכות לשבת שם. כדאי לרוקן אותן לחשבון ולא להשאיר סכום משמעותי באפליקציה לאורך זמן.

צ׳קים

לצ׳קים יש תוקף מוגבל, ולכן הם אלה שכדאי לטפל בהם ראשונים.

בדקו שהפרטים מלאים ותקינים: תאריך, סכום במילים ובספרות, וחתימה. צ׳ק שנכתב בחיפזון בערב האירוע יכול לחזור בגלל פרט חסר, וקל הרבה יותר לבקש תיקון שבוע אחרי החתונה מאשר חודשיים אחריה.

אם צ׳ק נרשם על שם אחד מכם בלבד, הוא מופקד לחשבון שנושא את אותו שם.

אם קיבלתם כמה צ׳קים, שווה להפקיד את כולם באותו יום ולרשום את הסכום הכולל. כך קל להשוות את מה שנכנס לחשבון מול הטבלה שלכם, במקום לרדוף אחרי סכומים שמפוזרים על פני שבועות.

מזומן

זה האמצעי שדורש הכי הרבה תשומת לב, כי הוא היחיד כאן שלא משאיר אחריו שום תיעוד משלו.

ספרו את המזומן בבית, רשמו את הסכום, ורק אז גשו לסניף. הטבלה שלכם היא התיעוד היחיד שיהיה לו אי פעם.

מה אומר החוק על מתנות במזומן

בישראל קיים חוק לצמצום השימוש במזומן, שקובע תקרות לתשלומים במזומן בסוגים שונים של העברות, וביניהן גם מתנה.

שתי נקודות שחשוב להכיר בקווים כלליים.

לתשלום מתנה במזומן בין אנשים שאינם בני משפחה יש תקרה. היא חלה על הנותן ועל המקבל כאחד.

בין בני משפחה קרובים הכללים שונים. החוק מתייחס אחרת למתנה בין קרובים, ולכן מתנה מהורים אינה זהה מבחינה זו למתנה מחבר.

הסכומים המדויקים וההגדרה של מי נחשב קרוב מתעדכנים מעת לעת, ולכן לא נצטט אותם כאן. רשות המסים מפרסמת מדריך ייעודי לחוק לצמצום השימוש במזומן, וגם סימולטור שמאפשר לבדוק מקרה מסוים. אלה המקורות המעודכנים לבדיקה.

בפועל, עבור רוב הזוגות מדובר במתנות בודדות מאנשים שונים, ולא בתשלום אחד גדול, ולכן השאלה הזו רלוונטית בעיקר בסכומים חריגים ממקור יחיד.

זהו מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ משפטי או ייעוץ מס. הכללים תלויים בנסיבות ומתעדכנים מעת לעת. בסכומים משמעותיים או במצב לא שגרתי, כדאי לבדוק מול רשות המסים או להתייעץ עם בעל מקצוע.

לקבוע את ההפקדה מראש

ההפקדה עצמה היא פעולה אחת: אחרי החתונה ניגשים לבנק ומפקידים את הכל. מה שקובע אם זה קורה בשבוע הראשון או רק בעוד חודשיים הוא דבר אחד בלבד, האם פיניתם לזה זמן.

לכן שווה לסגור את זה כבר בימים שלפני החתונה, כשממילא סוגרים פרטים אחרונים.

פנו זמן לרשום את המתנות בטבלה. מישהו צריך לשבת ולעשות את זה. זה קצר ממה שנדמה, אבל זה לא קורה מעצמו.

קבעו בלוז של שניכם מתי אתם הולכים לבנק. ביחד, בתאריך מסוים. הפקדה שיש לה מקום בלוז נעשית, והפקדה ש"נעשה בקרוב" נדחית.

החליטו מראש לאיזה חשבון הכל נכנס. את ההחלטה הזו הרבה יותר קל לקבל לפני האירוע מאשר בשבוע שאחריו, כשאתם עייפים ובתוך הרגש.

שלוש השורות האלה בלוז שלפני החתונה חוסכות את החודשיים שבהם הכסף יושב במגירה.

הכלל הפשוט: תפקידו הכל יחד, סמוך ככל האפשר לחתונה, ותביאו איתכם את הטבלה.

כשההורים רוצים לעזור בסכום גדול

במקרים רבים ההורים משתתפים בסכום שגדול משמעותית ממתנה רגילה, לעיתים לצורך הון עצמי לדירה.

כאן כדאי לעצור ולטפל בזה בנפרד, ולא כחלק מערימת המעטפות.

שלוש שאלות ששוות שיחה מראש עם ההורים: האם מדובר במתנה או בהלוואה, האם הכסף מיועד לשניכם או לאחד מכם, והאם יש ציפייה כלשהי לגבי השימוש בו.

השיחה הזו קלה בהרבה כשהיא נעשית לפני שהכסף עובר, והיא מונעת אי הבנות שנמשכות שנים.

שווה גם לתעד את מה שסוכם, ולו במשפט אחד בהודעה. זה נשמע רשמי מדי בין בני משפחה, ובפועל זה בדיוק מה שמאפשר לכולם לזכור אותו דבר בעוד חמש שנים.

העברה משמעותית בין דורות גם ראויה לתכנון לגופה. הרחבנו על כך במאמר על דרכים להעברת נכסים בין דורית.

אחרי ההפקדה: לתת לכסף תפקיד

ברגע שהכל נמצא במקום אחד ומתועד, החלק הטכני הסתיים ומתחיל החלק שבאמת משנה.

ההמלצה המרכזית היא לא להחליט מיד. בשבועות שאחרי החתונה אתם עייפים ועדיין בתוך הרגש של האירוע, וזה לא העיתוי הטוב לקבל החלטה על סכום משמעותי.

מה שכן כדאי לעשות זה להפריד את הכסף מההוצאות השוטפות, לסגור את החשבונות הפתוחים של החתונה, ולראות מה נשאר. הסכום שנשאר אחרי סגירת ההתחייבויות הוא המספר שאיתו עובדים.

את סדר הפעולות המלא, כולל חלוקת התפקידים של הכסף והשאלה מה עושים עם כל חלק, פירטנו במאמר על מה עושים עם כסף החתונה.

ואם אתם עדיין בצד השני של המשוואה ומתלבטים כמה לתת באירוע של מישהו אחר, כתבנו על כך במאמר על כמה לתת במתנה לחתונה.

בשורה התחתונה

הפקדת כספי החתונה היא משימה טכנית, והיא לוקחת פחות זמן ממה שנדמה כשעושים אותה בסדר הנכון.

ספרו ותעדו, טפלו קודם בצ׳קים, הפקידו הכל יחד, ובדקו שמה שנכנס לחשבון מתאים לטבלה. ארבעת הצעדים האלה הופכים ערימה על השולחן לסכום אחד מוגדר שאתם יודעים עליו הכל.

ומשם מתחיל החלק המעניין: להחליט ביחד מה התפקיד של הכסף הזה במפת הדרכים הפיננסית שלכם.

כסף מתועד ומרוכז הוא כסף שאפשר לקבל עליו החלטה. זה כל ההבדל בין ערימה לבין נקודת פתיחה.

פרטים מלאים על תוכנית הליווי נמצאים בעמוד מתחילים נכון.

בברכת צמיחה מתמדת,